Contrat obsèques : conseils et informations pratiques
Solenne
14 février 2025
Choisir une solution de prévoyance suscite certaines interrogations. Est-ce fait pour moi ? Quel contrat convient à ma situation ? Auprès de quelle entreprise souscrire ?... Pour accompagner au mieux les personnes dans cette réflexion et quête du « meilleur contrat obsèques », une conseillère Roc Eclerc répond aux questions fréquemment posées.
Pour faire un choix éclairé, il est important de disposer de toutes les informations. Demande de devis, possibilités de financement, délai de carence, clause bénéficiaire ou encore assistance des proches au moment du décès... nous abordons, sans détour et sans tabou, les différents sujets inhérents à l'adhésion d'une assurance obsèques.
Pourquoi souscrire un contrat obsèques ?
Une solution de prévoyance obsèques (ou assurance obsèques) permet de prévoir les questions liées aux funérailles. C'est à la fois une démarche pour vous et un geste fort pour préserver vos proches.
Les avantages à souscrire un contrat obsèques étant de :
Décider des modalités organisationnelles des funérailles (le type d'obsèques, la nature de la cérémonie funéraire et jusqu'à la gamme du cercueil…).
Financer un capital garanti destiné au paiement des frais d'obsèques (en totalité ou en partie).
Faire connaître vos volontés funéraires afin d’en garantir le respect le jour venu.
Pompes funèbres ou bancassurance : à qui s’adresser ?
Les entreprises de pompes funèbres, comme celles de la bancassurance, peuvent proposer des produits de prévoyance obsèques. Pour autant, souscrire un contrat obsèques auprès d’un opérateur funéraire à tout son sens : il est le spécialiste des questions « obsèques ». Il est en mesure d’adapter le montant à souscrire aux besoins relatifs à l’organisation des obsèques.
Nos conseillers Roc Eclerc disposent du savoir-faire nécessaire pour répondre aux questions en matière de services funéraires et prestations obsèques. Ils apportent des explications claires et toutes les informations utiles. Ils estiment le juste montant du capital à garantir via un devis de prestations obsèques établi en cohérence avec les choix funéraires exprimés. Enfin, en s’appuyant sur les solutions d’assurance d’Auxia (filiale du Groupe Malakoff Humanis), un mode de financement adapté pourra être proposé.
Peu de bancassureurs adossent une solution d’assurance-vie à des prestations funéraires (souvent standardisées quand elles existent). De fait, les possibilités de personnalisation des obsèques et de la cérémonie sont bien moindres qu’en s’adressant directement à votre conseiller en agence de pompes funèbres.
Bien conseillé et bien accompagné dans la préparation de vos obsèques
Une écoute attentive, des renseignements pertinents et surtout personnalisés… tels sont les maîtres-mots pour obtenir une solution de prévoyance obsèques adaptée. Nos conseillers facilitent votre démarche : ils prennent le temps de tout vous expliquer dans le détail afin d’évaluer le juste besoin funéraire.
Plus d’hésitation ! La demande de devis auprès de votre conseiller Roc Eclerc est gratuite et sans engagement.
Quel contrat obsèques choisir ?
Pour répondre aux besoins et attentes de chacun, trois typologies de contrat obsèques existent :
Le contrat obsèques en prestations – organiser et financer vos obsèques
Cette formule allie un « devis de prestations » et un contrat d’assurance-vie. Le premier détaille tous les services à mettre en œuvre par les pompes funèbres. De là, votre conseiller estime, avec précision, le montant du capital garanti nécessaire. Ensemble, il est alors possible d’envisager une solution de financement adaptée.
Le contrat obsèques en prestations, c’est donc l’assurance de soulager vos proches de la prise en charge des frais obsèques, dans le respect de vos volontés funéraires.
De plus, grâce à l’option « Garantie Tranquillité (2) », le capital garanti est revalorisé pour mieux suivre l’inflation. Une sécurité en plus pour vos proches : même en cas de hausse des prix, le coût des prestations est mieux couvert.
Le contrat obsèques Organisation - préparer l’aspect organisationnel des obsèques
L'idée est de définir vos dernières volontés funéraires afin que, le jour venu, vos proches n'aient pas à s'interroger sur des détails pour organiser vos obsèques. Ce contrat s'appuie sur une solution de financement / de paiement existante. Il permet de prévoir les services funéraires (type d'obsèques, nature de cérémonie, lieu de recueillement, etc.) et les fournitures nécessaires aux obsèques (cercueil et capiton, urne funéraire, etc.). Votre conseiller prend le temps de vous expliquer chacun des aspects pour établir ensemble un devis personnalisé.
Le contrat obsèques en capital – financer uniquement un capital décès
Pour certains, il s’agit d’abord de prévoir un capital garanti réservé exclusivement au paiement de tout ou partie des frais obsèques. Il faut savoir qu’il sera possible, à tout moment et sans pénalité, de le faire évoluer en y adossant un devis de prestations.
Quelques données statistiques :
En 2020, les Français ayant souscrit un contrat obsèques sur la base d’un devis de prestations ont choisi de financer un capital moyen de 4 500 € (obsèques par inhumation ou crémation). L’objectif était pour eux de ne rien laisser à la charge de leurs proches.
Les Français ayant souscrit un contrat obsèques destiné à financer une partie seulement de leurs obsèques – c’est-à-dire sans anticiper l’organisation –, ont opté pour un capital moyen de 3 900 €.
Quels sont les modes de financement possibles ?
Comme évoqué précédemment, l’assurance obsèques permet d’anticiper le paiement des funérailles. Le jour venu, le capital garanti sera versé au bénéficiaire désigné pour couvrir tout ou partie de la facture des pompes funèbres.
Afin de financer ce capital garanti, votre conseiller peut proposer trois modes de cotisation (en fonction de l’âge à la souscription) :
Des primes périodiques : des versements réguliers (cotisations mensuelles ou annuelles) et échelonnés dans le temps (de 1 an à 30 ans maximum). Les conditions sont définies lors de la souscription du contrat d'assurance obsèques.
Une prime unique : c’est-à-dire un seul versement (une seule cotisation).
Des primes mixtes : un versement initial à l’adhésion du contrat suivi de versements périodiques (calculés en fonction du montant du premier). L’avantage de ce type de cotisation réside dans l’allègement des primes périodiques. Vous pouvez ainsi mieux maîtriser votre budget : les cotisations restantes sont plus faibles.
À savoir, notre devis de prestations obsèques peut s’adosser facilement à une solution existante : un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’un tiers (mutuelle, banque ou assurance), un contrat obsèques en capital ou encore le compte bancaire du défunt (la loi autorise un prélèvement dans la limite du solde disponible et, depuis le 1er janvier 2026, jusqu’à hauteur de 5 965 euros).
Quelles sont les modalités d’application du délai de carence ?
Nos contrats de prévoyance Roc Eclerc prévoient une couverture immédiate (sans délai de carence) :
Si le décès de l’assuré survient des suites d’un accident.
Si le capital décès est financé via le versement d’une cotisation unique.
Dans les autres cas, un délai de carence s’applique pour une durée d’un an. Il existe toutefois une règle avantageuse garantissant le versement de :
La somme des cotisations versées.
Ou
La part du capital garanti selon le nombre de mois écoulés.
Exemple : en cas de décès 6 mois après la souscription, il sera alors versé la moitié (6/12e) du capital garanti.
Au lendemain de cette année de carence, l’assuré est entièrement couvert et sans limite de temps.
À savoir, l'option « Garantie Assistance (3) » n’est assujettie à aucun délai de carence. Celle-ci est acquise dès la signature du contrat obsèques.
Contrat obsèques : une demande de devis en ligne
Contrat obsèques en prestations ou en capital… encore indécis sur le type d’assurance obsèques le mieux adapté ? Votre conseiller Roc Eclerc vous accompagne dans votre démarche de prévoyance et répond à chacune de vos questions. Alors pourquoi attendre ? Nous demander un devis de prestations est gratuit et sans engagement.
Autres guides
Les questions fréquentes sur le contrat obsèques
À quel âge est-il possible d’adhérer à un contrat obsèques ?
L'adhésion a un contrat Roc Prévoyance Obsèques est possible dès 18 ans et sans limite d'âge.
Pour obtenir plus d'informations sur nos contrats obsèques, n'hésitez pas à contacter votre conseiller prévoyance. Il prendra le temps de répondre à vos questions. Sur demande, vous pourrez établir ensemble un devis de prestations obsèques personnalisé. C'est gratuit et sans engagement.
Quelle est la meilleure assurance obsèques ?
Pour qualifier un contrat de « meilleure assurance obsèques », celui-ci doit répondre aux besoins de l’assuré.
Certains souhaitent à la fois financer et organiser leurs funérailles de leur vivant (contrat obsèques en prestations). D’autres préfèrent souscrire un contrat pour organiser uniquement le détail de leurs obsèques, indépendamment de la question du financement (contrat obsèques Organisation). Et d'autres encore choisissent de financer à l’avance un capital garanti dédié (contrat obsèques en capital).
Votre conseiller vous accompagne dans votre réflexion. Il vous informe sur ces solutions de prévoyance pour vous aider à faire le choix le mieux adapté. Pour obtenir de plus amples informations, n’hésitez pas à contacter votre conseiller en prévoyance.
Est-il intéressant de faire un contrat obsèques ? Et pourquoi ?
À l’approche de la retraite, au décès d'un proche, quel que soit l'âge, des événements de la vie amènent à réfléchir aux questions liées à ses funérailles. Souscrire un contrat obsèques, c’est vouloir les préparer de son vivant. Le plus souvent, l'idée est de préserver ses proches du poids financier. Cela permet aussi de les soulager des décisions et de l'organisation, de leur apporter un soutien humain.
D'abord à l'écoute, nos conseillers aident à comprendre les subtilités de l'assurance obsèques et à trouver facilement le contrat Roc Prévoyance Obsèques adapté.
Il existe trois types de contrats Roc Prévoyance Obsèques :
Le contrat en prestations : une solution « complète », pour financer à l'avance un capital garanti et organiser vos obsèques.
Le contrat Organisation : une solution pour définir dans le détail les services et prestations funéraires à mettre en œuvre.
Le contrat en capital : une solution pour anticiper le financement d’un capital garanti, versé au bénéficiaire pour couvrir les frais d'obsèques.
Puis-je arrêter mon contrat d’assurance obsèques ?
Malgré la volonté d’organiser et de financer à l’avance ses obsèques, des évènements peuvent empêcher de faire face sereinement à cette dépense. Des imprévus peuvent contraindre à récupérer le capital disponible.
Dans le premier mois de cotisation, chacun peut renoncer gratuitement au contrat obsèques souscrit, avec remboursement de la cotisation versée. Passé le délai de renonciation, il sera possible de :
Arrêter les cotisations et laisser le capital acquis sur le contrat. Le capital réduit sera alors versé pour financer les obsèques à hauteur de la somme disponible au jour du décès.
Arrêter les cotisations et récupérer le capital disponible ; il s’agit du rachat total du contrat.
Un contrat obsèques en capital a été souscrit auprès d’un assureur, d’une mutuelle ou d’une banque ? Vous souhaitez le transformer en contrat obsèques en prestations ? Il est préconisé de ne pas le racheter.
Roc Prévoyance Obsèques vous permet de faire le point sur ce contrat, d’y adjoindre un devis détaillé et d’identifier s’il est, ou pas, suffisant en termes de capital garanti pour financer la totalité des prestations prévues au devis.
Dans certains cas, votre conseiller pourra simplement proposer de le transformer en contrat de prestations. N'hésitez pas à le contacter pour obtenir un complément d'informations.
Différence entre assurance obsèques et assurance décès ?
L'assurance obsèques et l'assurance décès sont deux solutions distinctes, éventuellement complémentaires.
L’assurance obsèques (également appelée prévoyance ou convention obsèques) permet de prévoir un capital garanti pour couvrir les frais liés aux funérailles. Dans le cas d’un contrat en prestations, l’adhérent définit aussi ses volontés pour anticiper l'organisation de ses obsèques. Il peut décider ainsi de tous les services à mettre en œuvre (inhumation ou crémation, cérémonie civile ou religieuse, gamme de cercueil…).
L’assurance décès a pour objectif principal est de fournir une protection financière à ses proches en cas de décès (versement d’un capital ou d’une rente). Le capital versé peut être utilisé à la discrétion du ou des bénéficiaires, sans obligation de servir au paiement des obsèques.
À savoir, l'assurance décès temporaire octroie une couverture sur une période déterminée : si l'assuré décède pendant la durée de vie du contrat, le capital (ou la rente) est versé au bénéficiaire désigné ; si l'assuré survit à la durée du contrat, la couverture prend fin sans aucune prestation versée.
Nos conseillers Roc Eclerc vous aident dans cette démarche de prévoyance. N’hésitez pas à les contacter ou à vous rendre dans l’une de nos agences de pompes funèbres pour tout renseignement complémentaire.