Contrat obsèques

4 min

Contrat obsèques : conseils et informations pratiques

Par

Solenne

Mis à jour le

2 novembre 2022

Sommaire

Pourquoi souscrire un contrat obsèques ?Pompe funèbre ou bancassurance : à qui s’adresser ?Quel contrat obsèques choisir ?Quels sont les modes de financement possibles ?Quelles sont les modalités d’application du délai de carence ?

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Choisir une solution de prévoyance suscite certaines interrogations. Aussi, pour accompagner au mieux les personnes en quête du « meilleur contrat obsèques » (c’est-à-dire le contrat adapté à votre situation et besoin), une conseillère Roc Eclerc répond aux questions fréquemment posées.Devis de prestations obsèques, possibilités de financement, délai de carence, clause bénéficiaire… elle aborde, sans détour, tous les sujets inhérents à l’organisation des obsèques et leur financement.

Bon à savoir

Roc Eclerc, c’est un savoir-faire reconnu dans l’organisation des obsèques, des contrats de prévoyance souples et labellisés ⁽¹⁾, des conseillers formés et habilités, toujours à l’écoute…Une question sur la prévoyance obsèques ? Besoin d’établir un devis de prestations obsèques ? Les conseillers sont joignables par téléphone – 0 806 800 400 (service gratuit + prix appel) – ou dans l’une des 670 agences de pompes funèbres.

Pourquoi souscrire un contrat obsèques ?

Une solution de prévoyance obsèques (ou assurance obsèques) permet d’anticiper la question des funérailles. Ce peut être une démarche pour vous ; c’est aussi un geste fort pour préserver vos proches.Les avantages à souscrire un contrat obsèques étant de :

Décider des modalités organisationnelles des funérailles (inhumation ou crémation, cérémonie funéraire laïque ou religieuse, gamme du cercueil, type de sépulture…).
Financer un capital garanti destiné au paiement des frais d'obsèques (en totalité ou en partie).
Faire connaître vos volontés funéraires afin d’en garantir le respect le jour venu.

Pompe funèbre ou bancassurance : à qui s’adresser ?

Les entreprises de pompes funèbres, comme celles de la bancassurance, peuvent proposer des produits de prévoyance obsèques. Pour autant, souscrire un contrat obsèques auprès d’un opérateur funéraire à tout son sens : il est le spécialiste des questions « obsèques ». Il est en mesure d’adapter le montant à souscrire aux besoins relatifs à l’organisation des obsèques.Nos conseillers Roc Eclerc disposent du savoir-faire nécessaire pour répondre aux questions en matière de services funéraires et prestations obsèques. Ils apportent des explications claires et toutes les informations utiles. Ils estiment le juste montant du capital à garantir via un devis de prestations obsèques établi en cohérence avec les choix funéraires exprimés. Enfin, en s’appuyant sur les solutions d’assurance d’Auxia (filiale du Groupe Malakoff Humanis), un mode de financement adapté pourra être proposé.Peu de bancassureurs adossent une solution d’assurance-vie à des prestations funéraires (souvent standardisées quand elles existent). De fait, les possibilités de personnalisation des obsèques et de la cérémonie sont bien moindres qu’en s’adressant directement à votre conseiller en agence de pompes funèbres.

Bien conseillé et bien accompagné dans la préparation de vos obsèques

Une écoute attentive, des renseignements pertinents et surtout personnalisés… tels sont les maîtres-mots pour obtenir une solution de prévoyance obsèques adaptée. Nos conseillers Roc Eclerc facilitent votre démarche : ils prennent le temps de tout expliquer dans le détail afin d’évaluer le juste besoin funéraire.
Plus d’hésitation ! La demande de devis auprès d’un conseiller Roc Prévoyance Obsèques, c’est gratuit et sans engagement.

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Quel contrat obsèques choisir ?

Pour répondre aux besoins et attentes de chacun, deux typologies de contrats de prévoyance obsèques existent :

Le contrat obsèques en prestations – organiser et financer ses obsèques

Cette formule allie un « devis de prestations » et un contrat d’assurance-vie. Le premier détaille tous les services à mettre en œuvre par les pompes funèbres. De là, votre conseiller estime, avec précision, le montant du capital garanti nécessaire. Ensemble, il est alors possible d’envisager une solution de financement adaptée.
Le contrat obsèques en prestations, c’est donc l’assurance de soulager vos proches de la prise en charge des frais obsèques, dans le respect de vos volontés funéraires.
De plus, grâce à l’option Tranquillité ⁽²⁾, vous avez l'assurance que vos proches ne seront pas sollicités financièrement, au-delà du capital garanti disponible le jour du décès. C’est un engagement « reste à charge 0 € pour les proches ».

Le contrat obsèques en capital – financer uniquement un capital décès

Pour certains, il s’agit d’abord de prévoir un capital garanti réservé exclusivement au paiement de tout ou partie des frais obsèques. Il faut savoir qu’il sera possible, à tout moment et sans pénalité, de le faire évoluer en y adossant un devis de prestations.Quelques données statistiques :
En 2020, les Français ayant souscrit un contrat obsèques sur la base d’un devis de prestations ont choisi de financer un capital moyen de 4 500 € (obsèques par inhumation ou crémation). L’objectif était pour eux de ne rien laisser à la charge de leurs proches.
Les Français ayant souscrit un contrat obsèques destiné à financer une partie seulement de leurs obsèques – c’est-à-dire sans anticiper l’organisation –, ont opté pour un capital moyen de 3 900 €.

Quels sont les modes de financement possibles ?

Comme évoqué précédemment, l’assurance obsèques permet d’anticiper le paiement des funérailles. Le jour venu, le capital garanti sera versé au bénéficiaire désigné pour couvrir tout ou partir de la facture des pompes funèbres.Afin de financer ce capital garanti, nos conseillers Roc Eclerc peuvent proposer trois modes de cotisation (en fonction de l’âge à la souscription) :

Une prime unique : c’est-à-dire un seul versement.
Des primes périodiques : des versements réguliers (mensuels ou annuels) et échelonnés dans le temps (de 1 an à 25 ans maximum). Les conditions sont définies lors de la souscription du contrat obsèques.
Des primes mixtes : un versement initial à l’adhésion du contrat obsèques suivi de versements périodiques (calculés en fonction du montant du premier). L’avantage de ce type de cotisation réside dans l’allègement les primes périodiques ; elle permet ainsi de mieux maîtriser votre budget.

À savoir, le devis de prestations obsèques établi peut également s’adosser facilement à une solution existante : un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’un tiers (mutuelle, banque ou assurance), un contrat obsèques en capital ou encore le compte bancaire du défunt (la loi autorise un prélèvement dans la limite du solde disponible et jusqu’à hauteur de 5 000 euros).

Quelles sont les modalités d’application du délai de carence ?

Les contrats de prévoyance Roc Eclerc prévoient une couverture immédiate (sans délai de carence) :

Si le décès de l’assuré survient des suites d’un accident.
Si le capital décès est financé via le versement d’une cotisation unique.

Dans les autres cas, un délai de carence s’applique pour une durée d’un an. Il existe toutefois prévu une règle avantageuse garantissant le versement de :

La somme des cotisations versées.

La part du capital garanti selon le nombre de mois écoulés.
Exemple : en cas de décès 6 mois après la souscription, il sera alors versé la moitié (6/12^e) du capital garanti.

Au lendemain de cette année de carence, l’assuré est entièrement couvert et sans limite de temps.
À savoir, la garantie optionnelle Assistance ⁽³⁾ n’est assujettie à aucun délai de carence. Celle-ci est acquise dès la signature du contrat obsèques.

Contrat obsèques : une demande de devis en ligne

Contrat obsèques en prestations ou en capital… encore indécis sur le type d’assurance obsèques le mieux adapté ? Votre conseiller Roc Eclerc vous accompagne dans votre démarche de prévoyance et répond à chacune de vos questions. Pour attendre ? Nous demander un devis de prestations, c'est gratuit et sans engagement.

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⁽¹⁾ Le Label d’Excellence récompense les produits du secteur banque et assurance (assurance obsèques notamment) qui présentent toutes les qualités intrinsèques qu’un client est en droit d’attendre. Ce gage de qualité est décerné par les experts des Dossiers de l’Épargne après une analyse comparative du marché.⁽²⁾ Hors évolution tarifaire des tiers et autres prélèvements de l’administration fiscale. Voir le détail dans les conditions générales.⁽³⁾ La garantie « Assistance » (en option) prévoit que, en cas de décès de l’assuré à plus de 50 km du domicile, l’organisation et les frais de rapatriement du défunt et des proches accompagnants seront pris en charge. C’est une couverture dans le monde entier, sans délai de carence et avec un accompagnement 7j/7 et 24h/24 par des professionnels bienveillants et à l’écoute des familles.

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Définir sereinement ses volontés funéraires, comparer les formules d’assurance et les contrats obsèques, estimer le juste montant du capital garanti nécessaire… autant de raisons qui font de la demande de devis une étape préalable à la souscription d’un contrat de prévoyance.

Les questions fréquentes sur le contrat obsèques

Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance obsèques ?

Les motivations ou objectifs à souscrire une assurance obsèques dépendent de chacun. Il s'agit généralement de :

Décharger son entourage de la charge financière (paiement des frais d'obsèques).
Libérer sa famille de l’organisation des obsèques (choix des prestations funéraires, des produits...).
S’assurer que ses proches seront bien accompagnés, par des professionnels du secteur.
S’assurer du respect de ses volontés funéraires et garantir des obsèques à l’image de ses convictions.

N'hésitez pas à contacter un conseiller en prévoyance pour obtenir de plus amples informations. Il prendra le temps de répondre à vos questions. Sur demande, vous pourrez établir ensemble un devis de prestations obsèques personnalisé. C'est gratuit et sans engagement.

À quel âge est-il possible d’adhérer à un contrat obsèques ?

L'adhésion a un contrat Roc Prévoyance Obsèques est possible dès 18 ans et sans limite d'âge.Pour obtenir plus d'informations sur nos contrats obsèques, n'hésitez pas à contacter votre conseiller prévoyance. Il prendra le temps de répondre à vos questions. Sur demande, vous pourrez établir ensemble un devis de prestations obsèques personnalisé. C'est gratuit et sans engagement.

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Quelle est la meilleure assurance obsèques ?

Pour qualifier un contrat de « meilleure assurance obsèques », celui-ci doit répondre aux besoins de l’assuré.Certains souhaitent à la fois financer et organiser leurs funérailles de leur vivant (contrat obsèques en prestations). D’autres préfèrent souscrire un contrat pour organiser uniquement le détail de leurs obsèques, indépendamment de la question du financement (contrat obsèques Organisation). Et d'autres encore choisissent de financer à l’avance un capital garanti dédié (contrat obsèques en capital).Votre conseiller vous accompagne dans votre réflexion. Il vous informe sur ces solutions de prévoyance pour vous aider à faire le choix le mieux adapté.
Pour obtenir de plus amples informations, n’hésitez pas à contacter votre conseiller en prévoyance.

Puis-je arrêter mon contrat d’assurance obsèques ?

Malgré la volonté d’organiser et de financer à l’avance ses obsèques, des évènements peuvent empêcher de faire face sereinement à cette dépense. Des imprévus peuvent contraindre à récupérer le capital disponible.Dans le premier mois de cotisation, chacun peut renoncer gratuitement au contrat obsèques souscrit, avec remboursement de la cotisation versée. Passé le délai de renonciation, il sera possible de :

Arrêter les cotisations et laisser le capital acquis sur le contrat. Le capital réduit sera alors versé pour financer les obsèques à hauteur de la somme disponible au jour du décès.
Arrêter les cotisations et récupérer le capital disponible  ; il s’agit du rachat total du contrat.

Un contrat obsèques en capital a été souscrit auprès d’un assureur, d’une mutuelle ou d’une banque ? Vous souhaitez le transformer en contrat obsèques en prestations ? Il est préconisé de ne pas le racheter.Roc Prévoyance Obsèques vous permet de faire le point sur ce contrat, d’y adjoindre un devis détaillé et d’identifier s’il est, ou pas, suffisant en termes de capital garanti pour financer la totalité des prestations prévues au devis.Dans certains cas, votre conseiller pourra simplement proposer de le transformer en contrat de prestations. N'hésitez pas à le contacter pour obtenir un complément d'informations.

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