Contrat obsèques : conseils et informations pratiques
Solenne
2 novembre 2022

Sommaire
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Choisir une solution de prévoyance suscite certaines interrogations. Aussi, pour accompagner au mieux les personnes en quête du « meilleur contrat obsèques » (c’est-à-dire le contrat adapté à votre situation et besoin), une conseillère Roc Eclerc répond aux questions fréquemment posées.
Devis de prestations obsèques, possibilités de financement, délai de carence, clause bénéficiaire… elle aborde, sans détour, tous les sujets inhérents à la souscription d'une telle assurance, à l’organisation des obsèques et leur financement.
Bon à savoir
Roc Eclerc, c’est un savoir-faire reconnu dans l’organisation des obsèques, des contrats de prévoyance souples et labellisés (1), des conseillers formés et habilités, toujours à l’écoute…
Une question sur la prévoyance obsèques ? Besoin d’établir un devis de prestations obsèques ? Nos conseillers sont joignables par téléphone ou dans l’une des agences de pompes funèbres.
Pourquoi souscrire un contrat obsèques ?
Une solution de prévoyance obsèques (ou assurance obsèques) vous permet d’anticiper la question des funérailles. Ce peut être une démarche pour vous ; c’est aussi un geste fort pour préserver vos proches.
Les avantages à souscrire un contrat obsèques étant de :
Décider des modalités organisationnelles des funérailles (le type d'obsèques, la nature de la cérémonie funéraire et jusqu'à la gamme du cercueil…).
Financer un capital garanti destiné au paiement des frais d'obsèques (en totalité ou en partie).
Faire connaître vos volontés funéraires afin d’en garantir le respect le jour venu.
Pompes funèbres ou bancassurance : à qui s’adresser ?
Les entreprises de pompes funèbres, comme celles de la bancassurance, peuvent proposer des produits de prévoyance obsèques. Pour autant, souscrire un contrat obsèques auprès d’un opérateur funéraire à tout son sens : il est le spécialiste des questions « obsèques ». Il est en mesure d’adapter le montant à souscrire aux besoins relatifs à l’organisation des obsèques.
Nos conseillers Roc Eclerc disposent du savoir-faire nécessaire pour répondre aux questions en matière de services funéraires et prestations obsèques. Ils apportent des explications claires et toutes les informations utiles. Ils estiment le juste montant du capital à garantir via un devis de prestations obsèques établi en cohérence avec les choix funéraires exprimés. Enfin, en s’appuyant sur les solutions d’assurance d’Auxia (filiale du Groupe Malakoff Humanis), un mode de financement adapté pourra être proposé.
Peu de bancassureurs adossent une solution d’assurance-vie à des prestations funéraires (souvent standardisées quand elles existent). De fait, les possibilités de personnalisation des obsèques et de la cérémonie sont bien moindres qu’en s’adressant directement à votre conseiller en agence de pompes funèbres.
Bien conseillé et bien accompagné dans la préparation de vos obsèques
Une écoute attentive, des renseignements pertinents et surtout personnalisés… tels sont les maîtres-mots pour obtenir une solution de prévoyance obsèques adaptée. Nos conseillers Roc Eclerc facilitent votre démarche : ils prennent le temps de tout vous expliquer dans le détail afin d’évaluer le juste besoin funéraire.
Plus d’hésitation ! La demande de devis auprès de votre conseiller en prévoyance est gratuite et sans engagement.
Quel contrat obsèques choisir ?
Pour répondre aux besoins et attentes de chacun, trois typologies de contrat de prévoyance obsèques existent :
Le contrat obsèques en prestations – organiser et financer vos obsèques
Cette formule allie un « devis de prestations » et un contrat d’assurance-vie. Le premier détaille tous les services à mettre en œuvre par les pompes funèbres. De là, votre conseiller estime, avec précision, le montant du capital garanti nécessaire. Ensemble, il est alors possible d’envisager une solution de financement adaptée.
Le contrat obsèques en prestations, c’est donc l’assurance de soulager vos proches de la prise en charge des frais obsèques, dans le respect de vos volontés funéraires.
De plus, grâce à l’option Tranquillité (2), vous avez l'assurance que vos proches ne seront pas sollicités financièrement, au-delà du capital garanti disponible le jour du décès. C’est un engagement « reste à charge 0 € pour les proches ».
Le contrat obsèques organisation - préparer l’aspect organisationnel des obsèques
L'idée est de définir vos volontés funéraires afin que, le jour venu, vos proches n'aient pas à s'interroger sur des détails pour organiser vos obsèques. Ce contrat s'appuie sur une solution de financement / de paiement existante et permet de prévoir tous les services (type d'obsèques, nature de cérémonie, lieu de recueillement, etc.) et les fournitures (cercueil et capiton, urne funéraire, etc.). Votre conseiller prend le temps de vous expliquer chacun des aspects pour établir ensemble un devis personnalisé.
Le contrat obsèques en capital – financer uniquement un capital décès
Pour certains, il s’agit d’abord de prévoir un capital garanti réservé exclusivement au paiement de tout ou partie des frais obsèques. Il faut savoir qu’il sera possible, à tout moment et sans pénalité, de le faire évoluer en y adossant un devis de prestations.
Quelques données statistiques :
En 2020, les Français ayant souscrit un contrat obsèques sur la base d’un devis de prestations ont choisi de financer un capital moyen de 4 500 € (obsèques par inhumation ou crémation). L’objectif était pour eux de ne rien laisser à la charge de leurs proches.
Les Français ayant souscrit un contrat obsèques destiné à financer une partie seulement de leurs obsèques – c’est-à-dire sans anticiper l’organisation –, ont opté pour un capital moyen de 3 900 €.
Quels sont les modes de financement possibles ?
Comme évoqué précédemment, l’assurance obsèques permet d’anticiper le paiement des funérailles. Le jour venu, le capital garanti sera versé au bénéficiaire désigné pour couvrir tout ou partir de la facture des pompes funèbres.
Afin de financer ce capital garanti, votre conseiller peut proposer trois modes de cotisation (en fonction de l’âge à la souscription) :
Une prime unique : c’est-à-dire un seul versement (une seule cotisation).
Des primes périodiques : des versements réguliers (cotisations mensuelles ou annuelles) et échelonnés dans le temps (de 1 an à 25 ans maximum). Les conditions sont définies lors de la souscription du contrat d'assurance obsèques.
Des primes mixtes : un versement initial à l’adhésion du contrat suivi de versements périodiques (calculés en fonction du montant du premier). L’avantage de ce type de cotisation réside dans l’allègement des primes périodiques. Vous pouvez ainsi mieux maîtriser votre budget : les cotisations restantes sont plus faibles.
À savoir, le devis de prestations obsèques établi peut également s’adosser facilement à une solution existante : un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’un tiers (mutuelle, banque ou assurance), un contrat obsèques en capital ou encore le compte bancaire du défunt (la loi autorise un prélèvement dans la limite du solde disponible et, depuis le 1er janvier 2025, jusqu’à hauteur de 5 910 euros).
Quelles sont les modalités d’application du délai de carence ?
Les contrats de prévoyance Roc Eclerc prévoient une couverture immédiate (sans délai de carence) :
Si le décès de l’assuré survient des suites d’un accident.
Si le capital décès est financé via le versement d’une cotisation unique.
Dans les autres cas, un délai de carence s’applique pour une durée d’un an. Il existe toutefois une règle avantageuse garantissant le versement de :
La somme des cotisations versées.
OU
La part du capital garanti selon le nombre de mois écoulés.
Exemple : en cas de décès 6 mois après la souscription, il sera alors versé la moitié (6/12e) du capital garanti.
Au lendemain de cette année de carence, l’assuré est entièrement couvert et sans limite de temps.
À savoir, la garantie optionnelle Assistance (3) n’est assujettie à aucun délai de carence. Celle-ci est acquise dès la signature du contrat obsèques.
Contrat obsèques : une demande de devis en ligne
Contrat obsèques en prestations ou en capital… encore indécis sur le type d’assurance obsèques le mieux adapté ? Votre conseiller Roc Eclerc vous accompagne dans votre démarche de prévoyance et répond à chacune de vos questions. Alors pourquoi attendre ? Nous demander un devis de prestations est gratuit et sans engagement.
(1) Le Label d’Excellence récompense les produits du secteur banque et assurance (assurance obsèques notamment) qui présentent toutes les qualités intrinsèques qu’un client est en droit d’attendre. Ce gage de qualité est décerné par les experts des Dossiers de l’Épargne après une analyse comparative du marché.
(2) Hors évolution tarifaire des tiers et autres prélèvements de l’administration fiscale. Voir le détail dans les conditions générales.
(3) La garantie « Assistance » (en option) prévoit que, en cas de décès de l’assuré à plus de 50 km du domicile, l’organisation et les frais de rapatriement du défunt et des proches accompagnants seront pris en charge. C’est une couverture dans le monde entier, sans délai de carence et avec un accompagnement 7j/7 et 24h/24 par des professionnels bienveillants et à l’écoute des familles.
Autres guides
Les questions fréquentes sur le contrat obsèques
À quel âge est-il possible d’adhérer à un contrat obsèques ?
L'adhésion a un contrat Roc Prévoyance Obsèques est possible dès 18 ans et sans limite d'âge.
Pour obtenir plus d'informations sur nos contrats obsèques, n'hésitez pas à contacter votre conseiller prévoyance. Il prendra le temps de répondre à vos questions. Sur demande, vous pourrez établir ensemble un devis de prestations obsèques personnalisé. C'est gratuit et sans engagement.
Quelle est la meilleure assurance obsèques ?
Pour qualifier un contrat de « meilleure assurance obsèques », celui-ci doit répondre aux besoins de l’assuré.
Certains souhaitent à la fois financer et organiser leurs funérailles de leur vivant (contrat obsèques en prestations). D’autres préfèrent souscrire un contrat pour organiser uniquement le détail de leurs obsèques, indépendamment de la question du financement (contrat obsèques Organisation). Et d'autres encore choisissent de financer à l’avance un capital garanti dédié (contrat obsèques en capital).
Votre conseiller vous accompagne dans votre réflexion. Il vous informe sur ces solutions de prévoyance pour vous aider à faire le choix le mieux adapté.
Pour obtenir de plus amples informations, n’hésitez pas à contacter votre conseiller en prévoyance.
Est-il intéressant de faire un contrat obsèques ? Et pourquoi ?
À l’approche de la retraite, au décès d'un proche, quel que soit l'âge, des événements de la vie amènent à réfléchir aux questions liées à ses funérailles. Souscrire un contrat obsèques, c’est vouloir les préparer de son vivant. Le plus souvent, l'idée est de préserver ses proches du poids financier. Cela permet aussi de les soulager des décisions et de l'organisation, de leur apporter un soutien humain.
D'abord à l'écoute, nos conseillers aident à comprendre les subtilités de l'assurance obsèques et à trouver facilement le contrat Roc Prévoyance Obsèques adapté.
Il existe trois types de contrats Roc Prévoyance Obsèques :
Le contrat en prestations : une solution « complète », pour financer à l'avance un capital garanti et organiser vos obsèques.
Le contrat Organisation : une solution pour définir dans le détail les services et prestations funéraires à mettre en œuvre.
Le contrat en capital : une solution pour anticiper le financement d’un capital garanti, versé au bénéficiaire pour couvrir les frais d'obsèques.
Puis-je arrêter mon contrat d’assurance obsèques ?
Malgré la volonté d’organiser et de financer à l’avance ses obsèques, des évènements peuvent empêcher de faire face sereinement à cette dépense. Des imprévus peuvent contraindre à récupérer le capital disponible.
Dans le premier mois de cotisation, chacun peut renoncer gratuitement au contrat obsèques souscrit, avec remboursement de la cotisation versée. Passé le délai de renonciation, il sera possible de :
Arrêter les cotisations et laisser le capital acquis sur le contrat. Le capital réduit sera alors versé pour financer les obsèques à hauteur de la somme disponible au jour du décès.
Arrêter les cotisations et récupérer le capital disponible ; il s’agit du rachat total du contrat.
Un contrat obsèques en capital a été souscrit auprès d’un assureur, d’une mutuelle ou d’une banque ? Vous souhaitez le transformer en contrat obsèques en prestations ? Il est préconisé de ne pas le racheter.
Roc Prévoyance Obsèques vous permet de faire le point sur ce contrat, d’y adjoindre un devis détaillé et d’identifier s’il est, ou pas, suffisant en termes de capital garanti pour financer la totalité des prestations prévues au devis.
Dans certains cas, votre conseiller pourra simplement proposer de le transformer en contrat de prestations. N'hésitez pas à le contacter pour obtenir un complément d'informations.