Les mutuelles participent-elles aux frais d’obsèques ?

Un décès s’accompagne de multiples démarches à gérer, de décisions à prendre dans un délai relativement restreint. Dans ce moment de deuil et d’émotion, l’organisation des obsèques soulève souvent la question du financement. Beaucoup de familles s’interrogent alors : existe-t-il une aide financière prévue en cas de décès ? Est-ce que les mutuelles participent aux frais d'obsèques ? Dans quelle mesure ? Et quelles formalités faut-il accomplir pour en bénéficier ?...

Notre article aborde ces notions de « frais d'obsèques et mutuelle ». Nous vous aidons à comprendre le rôle exact des mutuelles, les conditions d’un éventuel remboursement et les solutions pour prévoir l’organisation de vos obsèques avec sérénité.

Comprendre le coût des obsèques

Le coût des obsèques dépend, pour beaucoup, des choix effectués par la famille ou par la personne défunte lorsqu’elle les a prévus. Chaque décision a une incidence sur le montant final : la gamme des produits et des services, le type de funérailles et le mode de sépulture, le niveau de personnalisation de la cérémonie d’hommage…

Ces multiples paramètres influent sur les frais d’obsèques et expliquent, en partie, pourquoi le coût peut varier d’une situation à l’autre. D’autres aspects sont aussi à considérer : la localisation – grande ville ou simple commune, il peut y avoir des disparités tarifaires –, les frais administratifs et de tiers (chambre funéraire, fleuriste…).

Pour anticiper au mieux la dépense et éviter toute difficulté financière aux proches, il est recommandé de se renseigner sur les solutions existantes (prévoyance obsèques) et les dispositifs d’aide – ceux proposés éventuellement par la mutuelle.

Frais d’obsèques : quel remboursement de la mutuelle ?

Toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes garanties. Certaines prévoient le versement d’un capital décès, destiné à aider la famille à faire face aux dépenses immédiates liées aux obsèques. D’autres ne couvrent pas cet aspect, la mutuelle ayant avant tout vocation à rembourser les frais de santé.
Pour savoir si aide est prévue, il convient de consulter les conditions particulières de votre contrat ou de vous rapprocher directement de l’organisme complémentaire.

Le capital décès figure parmi les garanties ? La demande s’effectue généralement sur présentation d’un acte de décès, du numéro de contrat et, dans certains cas, de la facture des obsèques. Le délai pour formuler la demande de versement va généralement jusqu’à deux ans au maximum après le décès. À noter que la famille doit, le plus souvent, avancer les frais avant d’obtenir l’indemnisation.
Le montant de l’aide varie selon les mutuelles. Si la somme ne couvre généralement qu’une partie du coût des obsèques, elle représente tout de même un soutien financier.

Certaines mutuelles proposent des contrats de prévoyance obsèques. Pensez à vérifier dans les documents du défunt ou directement auprès de la mutuelle, si une garantie obsèques a été souscrite : formule « Capital » ou formule « Prestations ».

Conseils pratiques pour organiser ses obsèques à l’avance

Aborder la question des obsèques n’est jamais simple, mais cette démarche se veut être un geste de prévoyance. Bien souvent, il s’agit de soulager ses proches, afin qu’ils n’aient pas à gérer les décisions délicates, à supporter le coût financier. Ce peut être aussi dans l’idée de garantir le respect des choix et volontés. Ce sont autant de décisions personnelles qu’il est préférable de définir à l’avance pour éviter les doutes, et les désaccords familiaux. Il existe plusieurs solutions, notamment avec les contrats obsèques.

L’assurance obsèques : une solution de prévoyance dédiée

L’assurance obsèques est un dispositif spécifiquement conçu pour anticiper les questions des funérailles. Elle se décline en deux grandes formules :

• Le contrat en prestations : en plus d’un capital garanti, il permet de définir les modalités de vos obsèques. C’est la garantie que vos volontés funéraires seront respectées.

• Le contrat en capital : pour prévoir un capital garanti, versé au bénéficiaire désigné afin de couvrir tout ou partie des frais d'obsèques.

Notre contrat Organisation apporte une troisième solution : il s’agit de définir vos volontés funéraires afin de soulager vos proches de ces décisions le moment venu – pour certains, la question du financement est déjà prévue (assurance tierce ou épargne en banque). Il faut savoir que la législation française permet, à la personne en charge de pourvoir aux obsèques, de prélever jusqu’à 5 910 € sur le compte bancaire du défunt pour régler les frais d'obsèques et les actes conservatoires.

Nos conseillers en prévoyance Roc Eclerc prennent le temps de vous écouter et de discuter avec chacun. Ils savent proposer les services les plus adaptés pour organiser les obsèques et le financement à l’avance qui convient le mieux à la situation.

Les mutuelles peuvent contribuer au remboursement des frais d’obsèques, mais cette participation n’est ni automatique ni intégrale. Elle dépend étroitement des garanties prévues au contrat et doit être sollicitée dans les délais impartis. D’autres solutions et d’autres aides peuvent aider les proches : la capital décès versé par la CPAM, les contrats de prévoyance obsèques… Anticiper ce sujet, c’est avant tout un geste de prévoyance et de bienveillance. Pour être accompagné dans votre réflexion ou obtenir un devis personnalisé, nos conseillers Roc Eclerc se tiennent à votre disposition.