La cotisation d’une assurance obsèques
Par
Solenne
Mis à jour le
18 juillet 2022
Sommaire
Comment fonctionne la cotisation d’une assurance obsèques ?Quels sont les modes de financement du capital garanti ?La cotisation uniqueLa cotisation périodiqueLa cotisation mixte
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Comment fonctionne la cotisation d’une assurance obsèques ?Quels sont les modes de financement du capital garanti ?La cotisation uniqueLa cotisation périodiqueLa cotisation mixte
Souscrire une assurance obsèques permet de prévoir, de votre vivant, un capital garanti dédié exclusivement à la prise en charge des funérailles. Ce capital décès est financé à l’avance grâce au versement d’une cotisation.À l'adhésion d'un contrat obsèques Roc Prévoyance Obsèques, trois types de cotisation d'assurance vous seront éventuellement possibles. Nous vous proposons un tour d’horizon des cotisations d’assurance dans le cas d’un contrat obsèques.
La cotisation varie d’une personne à l’autre, selon différents critères ou besoins exprimés qu’il faut prendre en compte.L’élément principal : le capital garanti. Celui-ci est défini en fonction des prestations et des services funéraires à mettre en œuvre, le jour venu. Votre conseiller Roc Eclerc évalue votre besoin lors d’un entretien préalable. Vous établissez ensemble un devis de prestations clair et détaillé afin d'estimer le montant précis du capital nécessaire pour couvrir les frais d’obsèques. Il faut savoir que la demande de devis Roc Eclerc est gratuite et sans engagement : vous pouvez vous adresser à votre conseiller en agence de pompes funèbres ou remplir notre formulaire en ligne.Vient ensuite l’âge de l’adhérent au moment de la souscription du contrat obsèques. Ce deuxième critère exerce une influence sur le montant de la cotisation, mais aussi sur les modalités de paiement possibles lors de la mise en place de l’assurance obsèques. Ainsi, en fonction de l’âge du souscripteur, les versements peuvent être effectués en une seule fois ou sur une période allant de 1 an à 25 ans. Roc Eclerc est le seul opérateur à proposer un échéancier aussi large.Le dernier critère concerne les options et les modalités pour financer à l'avance le capital : cotisation unique, cotisation périodique ou cotisation mixte. Les trois types de cotisation qui existent vous sont présentés, dans le détail, un peu plus bas dans l’article. Chacune des solutions présente des spécificités à connaître.
À la souscription d’un contrat obsèques, vous définissez notamment le montant du capital souhaité (correspondant au coût prévisionnel de vos obsèques, établi à partir du devis de prestations funéraires) et les modalités de financement dudit capital (le type de cotisation, éventuellement la durée de paiement et la périodicité de versement retenue).Accompagné par votre conseiller en prévoyance, il est alors possible d’opter pour la cotisation la mieux adaptée à votre situation :
En faisant le choix de la cotisation unique, le souscripteur effectue un seul versement. Le montant de cette cotisation d'assurance est définie en fonction de l’âge de l’assuré et du capital garanti.
La somme versée bénéficie d’une revalorisation 2. Il s’agit de la participation aux bénéfices versée par l’assureur ; elle permet d’augmenter tous les ans le montant du capital garanti.
Dans le cas de la cotisation périodique, le souscripteur peut choisir d’étaler les versements dans le temps.
Les modalités sont déterminées à l’adhésion au contrat obsèques, qu’il s’agisse de définir la durée de paiement (sur 10 ans ou 15 ans par exemple) ou du type de fractionnement (primes mensuelles, trimestrielles ou annuelles).
À noter que plus la durée de paiement de la cotisation d’assurance est longue, moins le montant des versements est élevé.
Troisième modèle : la cotisation mixte. Le souscripteur effectue un premier versement à l'adhésion au contrat obsèques, suivi de primes périodiques (calculées selon le montant de l’apport initial). Ce type de cotisation a l’avantage d’alléger le montant des versements, sans trop entamer le budget de l’assuré.À savoir :
En souscrivant un contrat Roc Prévoyance Obsèques, il ne sera jamais proposé le type de cotisation dit « en viager », correspondant à des versements réguliers jusqu’au décès. En effet, pour les cotisations viagères le risque est que, en payant toute la vie, le montant global des versements soit supérieur au montant du capital garanti au contrat obsèques.Les contrats obsèques Roc Prévoyance Obsèques sont la solution idéale pour allier une cotisation abordable, un capital garanti en cohérence avec les volontés funéraires et toujours, le jour venu, un accompagnement personnalisé et bienveillant des proches. Un simple appel téléphonique suffira pour votre famille bénéficie d'une assistance immédiate.
Contrat obsèques : cotisation versus épargne
Dans le cas d’un contrat obsèques, on parle de cotisation d’assurance et non pas d’épargne. Ce terme « cotisation » désigne la somme d’argent versée (le plus souvent chaque mois) par l’assuré afin de bénéficier, en contrepartie et au moment du décès, des garanties souscrites au contrat Roc Prévoyance Obsèques.À savoir, le montant de la cotisation est définie à l’adhésion. Celui-ci varie en fonction de l’âge de l’assuré, du capital à garantir en cas de décès, des options et des modalités de paiement. Dès que le contrat obsèques est souscrit, le montant des cotisations restent fixes toute la vie.
Comment fonctionne la cotisation d’une assurance obsèques ?
La cotisation varie d’une personne à l’autre, selon différents critères ou besoins exprimés qu’il faut prendre en compte.L’élément principal : le capital garanti. Celui-ci est défini en fonction des prestations et des services funéraires à mettre en œuvre, le jour venu. Votre conseiller Roc Eclerc évalue votre besoin lors d’un entretien préalable. Vous établissez ensemble un devis de prestations clair et détaillé afin d'estimer le montant précis du capital nécessaire pour couvrir les frais d’obsèques. Il faut savoir que la demande de devis Roc Eclerc est gratuite et sans engagement : vous pouvez vous adresser à votre conseiller en agence de pompes funèbres ou remplir notre formulaire en ligne.Vient ensuite l’âge de l’adhérent au moment de la souscription du contrat obsèques. Ce deuxième critère exerce une influence sur le montant de la cotisation, mais aussi sur les modalités de paiement possibles lors de la mise en place de l’assurance obsèques. Ainsi, en fonction de l’âge du souscripteur, les versements peuvent être effectués en une seule fois ou sur une période allant de 1 an à 25 ans. Roc Eclerc est le seul opérateur à proposer un échéancier aussi large.Le dernier critère concerne les options et les modalités pour financer à l'avance le capital : cotisation unique, cotisation périodique ou cotisation mixte. Les trois types de cotisation qui existent vous sont présentés, dans le détail, un peu plus bas dans l’article. Chacune des solutions présente des spécificités à connaître.Contrat Roc Prévoyance Obsèques : le choix de la tranquillité
Souscrire un contrat obsèques auprès de Roc Eclerc permet de bénéficier de conseils personnalisés sur l’organisation de vos obsèques, de définir le montant précis du capital à garantir et de mettre en place une solution de financement adaptée. C’est aussi faire le choix d’une solution d’assurance obsèques souple et complète, répondant à votre besoin de chacun grâce aux garanties optionnelles Roc Prévoyance Obsèques.Ainsi, Roc Eclerc Tranquillité 1 permet à la famille de ne pas être sollicitée financièrement, quel que soit le nombre d’années écoulées entre la souscription du contrat obsèques et le décès, quelle que soit l’évolution du prix des prestations funéraires. C’est une garantie « 0 reste à charge » pour les proches.
Quels sont les modes de financement du capital garanti ?
À la souscription d’un contrat obsèques, vous définissez notamment le montant du capital souhaité (correspondant au coût prévisionnel de vos obsèques, établi à partir du devis de prestations funéraires) et les modalités de financement dudit capital (le type de cotisation, éventuellement la durée de paiement et la périodicité de versement retenue).Accompagné par votre conseiller en prévoyance, il est alors possible d’opter pour la cotisation la mieux adaptée à votre situation :cotisation unique : versement en une fois,
cotisation périodique : versements en plusieurs fois,
cotisation mixte : premier versement majoré, puis des versement périodiques moins élevés.
La cotisation unique
En faisant le choix de la cotisation unique, le souscripteur effectue un seul versement. Le montant de cette cotisation d'assurance est définie en fonction de l’âge de l’assuré et du capital garanti.La somme versée bénéficie d’une revalorisation 2. Il s’agit de la participation aux bénéfices versée par l’assureur ; elle permet d’augmenter tous les ans le montant du capital garanti.
La cotisation périodique
Dans le cas de la cotisation périodique, le souscripteur peut choisir d’étaler les versements dans le temps.Les modalités sont déterminées à l’adhésion au contrat obsèques, qu’il s’agisse de définir la durée de paiement (sur 10 ans ou 15 ans par exemple) ou du type de fractionnement (primes mensuelles, trimestrielles ou annuelles).
À noter que plus la durée de paiement de la cotisation d’assurance est longue, moins le montant des versements est élevé.
La cotisation mixte
Troisième modèle : la cotisation mixte. Le souscripteur effectue un premier versement à l'adhésion au contrat obsèques, suivi de primes périodiques (calculées selon le montant de l’apport initial). Ce type de cotisation a l’avantage d’alléger le montant des versements, sans trop entamer le budget de l’assuré.À savoir :En souscrivant un contrat Roc Prévoyance Obsèques, il ne sera jamais proposé le type de cotisation dit « en viager », correspondant à des versements réguliers jusqu’au décès. En effet, pour les cotisations viagères le risque est que, en payant toute la vie, le montant global des versements soit supérieur au montant du capital garanti au contrat obsèques.Les contrats obsèques Roc Prévoyance Obsèques sont la solution idéale pour allier une cotisation abordable, un capital garanti en cohérence avec les volontés funéraires et toujours, le jour venu, un accompagnement personnalisé et bienveillant des proches. Un simple appel téléphonique suffira pour votre famille bénéficie d'une assistance immédiate.
Un devis personnalisé pour vos obsèques
Nos conseillers en prévoyance répondent à toutes vos questions sur l'assurance obsèques. Quel capital garantir pour des obsèques ? Quelles sont les modalités de financement possibles ?... Grâce à leur expertise, ils vous accompagnent à chaque étape de votre démarche. Alors, n’hésitez pas à les solliciter pour établir un devis de prestations ; c'est gratuit et sans engagement.
1 Grâce à l’option « Garantie Tranquillité », les prestations telles que définies dans le descriptif détaillé obsèques à l’avance seront exécutées, sans qu’il soit demandé à la personne en charge du financement des obsèques un complément financier au capital garanti le jour du décès. Cette garantie ne couvre toutefois pas l’évolution des coûts imposés par les tiers (tels que taxes de cimetière, taxe éventuelle de crémation, concessions de cimetière, toutes taxes dont la TVA, vacations de police, prélèvements décidés par les administrations locales, départementales, régionales, nationales ou européennes…). Voir le détail de l’option dans les conditions générales.2 Les sommes investies sont gérées dans le cadre de l’actif général de l’Assureur conformément au Code des assurances. Au terme de chaque année, 85 % des bénéfices financiers nets réalisés et 90 % des bénéfices techniques nets observés sont affectés à la provision pour participation aux bénéfices. La participation inscrite à cette provision est libérée conformément au Code des assurances dans les 8 années qui suivent pour permettre le versement de la participation aux bénéfices.
Autres guides
Questions liées à la cotisation d'assurance
Puis-je arrêter mon contrat d’assurance obsèques ?
Malgré la volonté d’organiser et de financer à l’avance ses obsèques, des évènements peuvent empêcher de faire face sereinement à cette dépense. Des imprévus peuvent contraindre à récupérer le capital disponible.Dans le premier mois de cotisation, chacun peut renoncer gratuitement au contrat obsèques souscrit, avec remboursement de la cotisation versée. Passé le délai de renonciation, il sera possible de :
Arrêter les cotisations et laisser le capital acquis sur le contrat. Le capital réduit sera alors versé pour financer les obsèques à hauteur de la somme disponible au jour du décès.
Arrêter les cotisations et récupérer le capital disponible ; il s’agit du rachat total du contrat.
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Que se passe-t-il si je ne peux plus payer mes cotisations ?
En cas d’échéances impayées, et après mise en demeure restée infructueuse de la part de l’assureur de régler sous 40 jours, celui-ci peut procéder à la réduction de votre contrat, qui se poursuit alors avec des garanties réduites. Le capital réduit sera restitué au décès de l’assuré. Vous pourrez néanmoins régulariser votre cotisation impayée en prenant contact avec votre conseiller Roc Eclerc.Vous avez également la possibilité d’un rachat total. Dans le cas où vous demandez le rachat total du contrat, il vous sera versé une valeur de rachat, mais le contrat obsèques n’existera plus.Pour obtenir plus d'informations sur la cotisation d'assurance, n'hésitez pas à contacter votre conseiller en prévoyance.
Existe-t-il un âge limite pour souscrire un contrat obsèques ?
Non, il n'y a pas d'âge limite pour prendre une assurance obsèques. Il est d'adhérer à 18 ans comme à 60 ans, mais aussi 80 ans ou plus. Quel que soit votre âge, votre conseiller Roc Eclerc vous guide et vous accompagne dans votre démarche de prévoyance.Pour obtenir plus d'informations sur nos contrats Roc Prévoyance Obsèques, vous pouvez contacter votre conseiller. Il prendra le temps de répondre à vos questions et d'établir un devis de prestations personnalisé. C'est gratuit et sans engagement.
Qu’est-ce que la garantie Tranquillité ?
Dans le cadre d'une adhésion à un contrat Roc Prévoyance Obsèques, la garantie Tranquillité permet au capital garanti souscrit d'être réévalué chaque année à la date anniversaire de l'adhésion pour une durée égale à la durée de paiement des cotisations choisies selon une augmentation d'un taux programmé de 1,5% fixé à l'adhésion.Le coût prévisible des obsèques peut varier dans le temps. Il se peut ainsi que le capital garanti ne suffise pas à couvrir l'intégralité du coût des obsèques au jour du décès.La garantie Tranquillité permet d'anticiper l'inflation naturelle des prix et, en ce sens, de ne pas avoir de surcoût à payer pour vos proches au moment de la facture des obsèques.
Différence entre assurance obsèques et assurance décès ?
L'assurance obsèques et l'assurance décès sont deux assurances distinctes.
L’assurance obsèques (également appelée prévoyance ou convention obsèques) permet de financer à l’avance un capital garanti pour couvrir les frais liés aux funérailles. Dans le cas d'une souscription d’un contrat obsèques en prestations, l’adhérent définit aussi ses volontés quant à l'organisation de ses obsèques. Il peut décider ainsi des services et prestations à mettre en œuvre (inhumation ou crémation, cérémonie civile ou religieuse, gamme de cercueil…).
L’assurance décès, quant à elle, est un contrat dont l’objectif principal est de fournir une protection financière à ses proches en cas de décès (versement d’un capital ou d’une rente). Le capital versé peut être utilisé à la discrétion du ou des bénéficiaires.
Dans le cas d’un contrat d'assurance décès temporaire, celui-ci octroie une couverture sur une période déterminée : si l'assuré décède pendant la durée de vie du contrat, le capital (ou la rente) est versé au bénéficiaire désigné ; si l'assuré survit à la durée du contrat, la couverture prend fin sans aucune prestation versée.
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