Pension de réversion et allocation veuvage : des aides financières après un décès

Perdre son conjoint bouleverse la vie, tant sur le plan émotionnel que matériel. Dans ces moments, certains dispositifs existent pour faire face à la nouvelle réalité, pour soutenir financièrement le veuf ou la veuve. Ces aides au conjoint survivant – la pension de réversion et l'allocation veuvage – poursuivent le même objectif. Pour autant, elles diffèrent dans leurs conditions d'attribution et sont souvent source de confusion.

Quels sont les critères pour percevoir la pension de réversion ? Comment demander l'allocation veuvage ? Est-il possible de cumuler les deux ? Quelles sont les démarches à entreprendre ? Notre article vous propose un focus pour mieux comprendre ces dispositifs et les distinguer.

Qu’est-ce que la pension de réversion ?

La pension de réversion correspond à une partie de la retraite que percevait, ou aurait pu percevoir, le conjoint décédé. C'est une aide pérenne, qui a pour objectif de garantir une continuité de ressources au conjoint survivant et d'éviter une situation de précarité financière. Âge, niveau de ressources... l'octroi de celle-ci repose sur différents critères et conditions.

Les critères d’éligibilité

L’accès à la pension de réversion est soumis à plusieurs conditions.
En voici les grands axes :

• Seuls les conjoints mariés peuvent y prétendre, y compris un ex-conjoint divorcé. En revanche, les partenaires de PACS ou les concubins ne peuvent pas avoir droit à cette aide.

• Dans le cadre du régime général, le conjoint survivant doit être âgé d’au moins 55 ans. Dans certains régimes spéciaux ou complémentaires, cet âge peut être différent.

• Un critère déterminant se veut être celui des ressources. Pour être éligible en 2025, les revenus du conjoint survivant ne doivent pas dépasser 24 710,40 € annuels s'il est seul, ou 39 536,64 € pour un couple. Le montant alloué au titre de la pension de réversion peut ainsi être ajusté pour ne pas dépasser ces seuils.

• Il est important, enfin, de noter que le remariage peut faire perdre ce droit, selon les caisses.

Bon à savoir :
Pour savoir si vous pouvez bénéficier d’une pension de réversion, notamment si la personne décédée avait exercé plusieurs types d’activités, utilisez le simulateur de droit disponible sur le site Internet du Service public.

Le versement de la pension de réversion

Le montant de la pension de réversion correspond à un pourcentage de la retraite de base du défunt. Le taux diffère en fonction du régime de retraite : pour le régime général, il est fixé à 54 % ; pour les régimes complémentaires comme l’Agirc-Arrco, il peut atteindre 60 % (et généralement aucune condition de ressources n’est appliquée).

L’Assurance retraite de la Sécurité sociale peut appliquer une majoration dans quelques cas :

• 10 % si le couple a eu au moins 3 enfants ;

• 11,1 % si le conjoint survivant est âgé de moins de 67 ans et que le total des pensions de réversion et des retraites est inférieur à 2 993,14 € par trimestre.

La pension est revalorisée chaque année. Celle-ci peut être perçue à vie, sauf en cas de remariage si le régime l’exclut. Il faut savoir que son attribution peut être révisée en fonction de l’évolution des ressources du bénéficiaire, notamment à l’occasion du versement de ses retraites personnelles (retraites de base et complémentaire).

Bon à savoir :
Dans le cas d'un remariage, la pension de réversion est partagée entre le conjoint survivant et la personne avec laquelle le défunt a divorcé (ou les personnes). Le montant versé est proportionnel à la durée du mariage.

La demande de pension de réversion

La pension de réversion n’est pas versée automatiquement. À l’instar de nombre d’aides et de capitaux, il est nécessaire d’en faire la demande. La démarche est possible directement en ligne via le portail officiel Info Retraite, ou en envoyant le formulaire Cerfa approprié (pour les personnes ne disposant pas d’Internet). Attention, seuls certains régimes de retraite de base sont concernés par ce formulaire. Pour les autres, il faut les contacter directement.

Un dossier complet doit inclure différents documents et justificatifs :

• copie intégrale de l’acte de naissance du demandeur et de la personne décédée (avec mentions marginales) ;

• relevé d'identité bancaire sous format IBAN ;

• deux derniers avis d’impôt sur le revenu ;

• copie du livret de famille (situation familiale actuelle).

D'autres documents peuvent être demandés au cours de la démarche, en fonction de la situation personnelle (personne de nationalité étrangère, enfant à charge, etc.).

Une fois déposé, le traitement peut prendre de plusieurs jours à quelques semaines. Sans réponse dans un délai de 4 mois, la demande est considérée comme refusée. Un recours est toutefois possible auprès de la caisse concernée.

Qu’est-ce que l’allocation veuvage ?

Moins connue, l’allocation veuvage est une aide temporaire destinée aux veufs et veuves de moins de 55 ans. Ce dispositif intervient en amont de la pension de réversion, lorsque le conjoint survivant ne remplit pas encore les critères d’âge. Il vise à pallier la perte d’un revenu, limitant ainsi une baisse brutale des ressources. Si l’allocation veuvage ne repose pas sur le montant des cotisations retraite du défunt, son attribution reste liée à plusieurs conditions – âge, situation familiale, ressources, etc.

Les critères d’éligibilité

Plusieurs conditions sont à remplir afin de bénéficier de l’allocation veuvage.

• La personne défunte devait être affiliée, et avoir cotisée, à l'assurance vieillesse au moins trois mois dans l’année précédant son décès (de manière continue ou non).

• La personne bénéficiaire doit être âgée de moins de 55 ans, non divorcée du défunt et ne pas vivre en couple (Pacs ou concubinage). Elle doit résider en France ; pour toute exception, il faut se renseigner auprès de l’organisme concerné. Des conditions de ressources s’appliquent également : les revenus cumulés des 3 mois avant la demande ne doivent pas dépasser les 2 674,39 € (soit 891,46 € / mois).

L’allocation veuvage s’adresse principalement aux conjoints survivants sans ressources importantes, confrontés à une situation imprévue.

Bon à savoir :
Remariage, Pacs ou concubinage : tout changement de situation du bénéficiaire met fin aux versements de l’allocation veuvage.

Le versement de l’allocation veuvage

Le versement de l’allocation veuvage se fait sur demande, à l’instar de la pension de réversion. Ce dispositif d’aide financière est accordé de façon temporaire :

• les veufs et veuves de moins de 50 ans au moment du décès, pour une durée de 2 ans au maximum ;

• les veufs et veuves à partir de 50 ans au moment du décès, jusqu’à leurs 55 ans au maximum.

Le montant de l’allocation veuvage est fixé à 713,17 € par mois (versement net indiqué en 2025). Cette aide est versée tous les mois et peut être réduite pour ne pas dépasser le plafond de ressources. Elle peut être cumulée partiellement avec d’autres aides sociales, dans la limite des plafonds autorisés.

La demande d’allocation veuvage

Le dossier est lié au régime du conjoint décédé. En fonction de la situation professionnelle de chacun, la demande d’allocation veuvage peut ainsi se faire auprès de la Sécurité sociale (salariés, travailleurs indépendants, demandeur d’emploi, etc.) ou de la Mutualité sociale agricole (MSA). Pour chacun, il convient de remplir un formulaire Cerfa, à envoyer accompagné des pièces justificatives demandées.

Liste des documents et justificatifs à fournir :

• copie de pièce d’identité (passeport, carte nationale d’identité, etc.) ;

• 3 derniers bulletins de salaire du conjoint décédé ;

• relevé d'identité bancaire sous format IBAN ;

• copie du livret de famille ou acte de mariage ;

• copie du certificat de décès.

Selon les situations particulières, des pièces justificatives complémentaires au dossier peuvent être demandées.
La démarche doit être effectuée dans un délai de 2 ans (à compter du 1^er jour du mois du décès). Dans la première année suivant le décès, les versements se font depuis le 1^er jour du mois au cours duquel s'est produit le décès. Au-delà des 12 mois suivant le décès, les versements se font à partir du 1^er jour du mois de la demande. Il n’y a alors pas de versement rétroactif.

Différences entre pension de réversion et allocation veuvage

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des différences entre la pension de réversion et l’allocation veuvage.

Dans le tumulte administratif qui suit le décès d’un proche, connaître ses droits est essentiel. La pension de réversion et l’allocation veuvage sont deux dispositifs qui permettent d’apporter un soutien financier. Mais encore faut-il en connaître les règles, les conditions d’accès, et les modalités de demande. Pour éviter toute erreur ou omission, notre service Formalités après décès propose un accompagnement optimal et humain. À travers cette aide, vous gagnez du temps, de la sérénité et surtout, l’assurance de ne rien laisser de côté.