La prévoyance obsèques : à quoi ça sert réellement ?
Sarah
4 février 2025
Sommaire
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La préparation des obsèques est une démarche qui permet d'anticiper non seulement le déroulement des funérailles, mais aussi leur coût. C'est là qu'intervient la prévoyance obsèques. Mais quel est l'intérêt réel de cette démarche ? Pourquoi souscrire un tel contrat ?
Une assurance prémunit contre un risque évaluable (incendie, accident, maladie…). De la naissance au décès, il existe une pléiade d'assurances pour nous protéger et préserver nos proches. Assurance santé, assurance individuelle, assurance vie ou encore assurance habitation… certaines sont obligatoires et d'autres facultatives. Un décès est inéluctable, pourtant souscrire un contrat obsèques n’est pas obligatoire. Qu'est-ce qui se cache derrière les termes « prévoyance / assurance obsèques » ? Quels sont les conditions d'un contrat obsèques ? Pourquoi nous vous le conseillons et surtout comment le choisir ? Nous vous proposons d'aborder, de manière claire et approfondie, ce qu’est la prévoyance obsèques et à quoi elle sert concrètement.
Histoire des assurances vie et obsèques en France
L’assurance obsèques est une forme du contrat d’assurance-vie. Son histoire est ancienne : elle date du XVIIe siècle avec « la compagnie des assurances et grosses aventures » en 1686. Quelques années avant, en 1652, c’est le financier italien Lorenzi TONTI, soutenu par Mazarin en personne, qui crée ce qui se rapproche le plus de l’assurance-vie telle que nous la connaissons actuellement. Éphémère, mal vue, considérée même comme « réprouvée et contre les bonnes mœurs » dans la Grande ordonnance de la Marine (Livre III Chapitre VI Article X), il faudra attendre 1818 pour que l’assurance-vie soit autorisée et distribuée sous un arrêté du Conseil d’État.
La prévoyance obsèques : définition et cadre général
L’assurance décès et la prévoyance obsèques ne sont pas la même chose.
L’assurance décès prévoit le versement d’un montant ou d’une rente au(x) bénéficiaire(s) sans se concentrer sur les modalités d’utilisation. C’est un contrat d’assurance temporaire destiné à aider sa famille (conjoint(e), enfant(s)) à faire face aux dépenses après le décès et à maintenir le niveau de vie. L’assurance décès temporaire est conditionnée dans le temps, ce qui signifie que le versement du capital ou de la rente est garanti pendant la période de validité du contrat. On parle aussi de contrat « à fonds perdus ».
Le contrat de prévoyance est spécifiquement dédié aux obsèques. Il s’agit d’une solution pensée pour organiser les détails pratiques et logistiques des funérailles, mais aussi pour anticiper le coût avec le financement à l’avance d’un capital garanti.
En savoir plus sur l’assurance obsèques ?
Votre conseiller Roc Eclerc vous écoute et vous accompagne dans votre démarche. Il est le plus à même de vous aider à appréhender tous les aspects de la prévoyance, les spécificités des contrats obsèques et les solutions de financement (quelle cotisation d'assurance ?). Il vous guide dans le choix des différents services funéraires… N'hésitez pas à vous informer auprès de votre conseiller : il vous répond à vos questions et établit, gratuitement, votre devis des prestations obsèques.
Les différentes formules de contrats obsèques
Les contrats d'assurance obsèques répondent à des besoins spécifiques.
Le contrat obsèques en prestations
Le contrat en prestations permet de planifier intégralement les obsèques et de financer à l’avance un capital garanti. Le souscripteur choisit les différents produits et services à mettre en œuvre (gamme de cercueil, nature de la cérémonie, modalités du recueillement, etc.), et l’ensemble est consigné dans le contrat. Tout est prévu, jusqu’au moindre détail.Le contrat obsèques organisation
À la différence du contrat en prestations, la question du financement des obsèques n’est pas abordée. Cette solution permet au souscripteur de laisser uniquement ses volontés et ses choix concernant les services et les prestations obsèques à mettre en œuvre le jour venu.Le contrat obsèques en capital
Ce contrat prévoit, pour sa part, uniquement le financement des obsèques en garantissant le versement d’un capital garanti. Cette personne désignée peut être un parent ou un proche, mais aussi l’agence de pompes funèbres en charge des obsèques. La partie organisationnelle des obsèques n'est pas déterminée à l'avance : il faut savoir que vous pouvez, à tout moment, faire évoluer cette solution en un contrat obsèques en prestations.
Les objectifs principaux d'un contrat obsèques
Aborder le sujet de la mort et des obsèques n’est pas simple. Pour autant, de plus en plus de personnes entament cette démarche pour souscrire un contrat obsèques. Ce type d'assurance répond à plusieurs objectifs.
Préparer l'organisation des obsèques
L’un des aspects souvent négligés est l'impact émotionnel de l’organisation des funérailles. En effet, au-delà de la tristesse causée par le décès, les proches doivent prendre rapidement des décisions difficiles : type de cercueil, nature de la cérémonie, etc. Avec un contrat obsèques en prestations, vos choix sont définis et respectés. Votre famille n’est alors pas sollicitée et submergée par ces diverses questions. Elle peut se concentrer sur l’essentiel : son deuil.
Couvrir le coût des obsèques
Préparer ses obsèques en détail, c'est pouvoir en déterminer le coût précis. Il est alors possible de financer, à l’avance, les différents services et prestations à mettre en œuvre afin de soulager votre famille de la charge financière. Le moment venu, le capital garanti sera versé pour couvrir tout ou partie des frais d'obsèques.
Garantir le respect de ses volontés
Souscrire une prévoyance obsèques, c’est aussi l’assurance que vos volontés funéraires seront respectées. Pour information : le contenu du recueil des volontés est modifiable gratuitement et à tout moment. Ce document a également une valeur testamentaire.
Pourquoi souscrire une prévoyance obsèques ?
Souscrire un contrat d’assurance obsèques présente plusieurs avantages, tant pour vous-même que pour vos proches. Savoir que tout est prévu vous évite de laisser ce fardeau à vos proches. Vous vous libérez d’une préoccupation future, pour reprendre ensuite sereinement votre vie quotidienne. Il faut savoir qu’en l’absence de directives précises, l’organisation des obsèques peut devenir une source de tensions. Prévoir vos obsèques permet d’éviter des éventuels conflits et désaccords au sein de la famille.
Un devis répondant à vos choix obsèques
L’assurance obsèques est une solution précieuse pour préserver vos proches de la charge organisationnelle et financière des funérailles. Et parce qu’il est important de bien s’informer sur les différents contrats obsèques, n’hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller Roc Eclerc.
Autres guides
Les questions fréquentes sur l’assurance obsèques
Différence entre assurance obsèques et assurance décès ?
L'assurance obsèques et l'assurance décès sont deux assurances distinctes.
L’assurance obsèques (également appelée prévoyance ou convention obsèques) permet de financer à l’avance un capital garanti pour couvrir les frais liés aux funérailles. Dans le cas d'une souscription d’un contrat obsèques en prestations, l’adhérent définit aussi ses volontés quant à l'organisation de ses obsèques. Il peut décider ainsi des services et prestations à mettre en œuvre (inhumation ou crémation, cérémonie civile ou religieuse, gamme de cercueil…).
L’assurance décès, quant à elle, est un contrat dont l’objectif principal est de fournir une protection financière à ses proches en cas de décès (versement d’un capital ou d’une rente). Le capital versé peut être utilisé à la discrétion du ou des bénéficiaires.
Dans le cas d’un contrat d'assurance décès temporaire, celui-ci octroie une couverture sur une période déterminée : si l'assuré décède pendant la durée de vie du contrat, le capital (ou la rente) est versé au bénéficiaire désigné ; si l'assuré survit à la durée du contrat, la couverture prend fin sans aucune prestation versée.
Nos conseillers Roc Eclerc sont là pour vous accompagner dans votre démarche de prévoyance. N’hésitez pas à les contacter ou à vous rendre dans l’une de nos agences de pompes funèbres pour tout renseignement complémentaire.
Qu’est-ce qu’un contrat obsèques ?
L'assurance obsèques permet de prévoir sereinement ses funérailles. C'est une solution de prévoyance pour soi ainsi que pour ses proches.
Il en existe de trois types :
le contrat permettant de financer et d'organiser ses obsèques, c'est-à-dire le contrat obsèques en prestations.
le contrat permettant d'organiser uniquement ses obsèques, c'est-à-dire le contrat obsèques Organisation.
le contrat permettant de financer uniquement ses obsèques, c'est-à-dire le contrat obsèques en capital.
N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller en prévoyance pour en savoir plus le sujet de l'assurance obsèques. Il prendra le temps de répondre à vos questions. Sur demande, vous pourrez établir ensemble un devis de prestations obsèques personnalisé. C'est gratuit et sans engagement.
Quel est le prix moyen d'un enterrement ?
Le coût des obsèques dépend essentiellement des prestations et des services choisis pour l'organisation des funérailles. À noter, la localisation peut aussi avoir un impact sur le prix, par exemple, des taxes (taxe d’inhumation ou redevance de crémation, vacation de police) ou des frais de tiers.
Certains frais sont « obligatoires » comme l’achat du cercueil et, éventuellement, de l’urne funéraire, le transport en véhicule adapté (corbillard)… À cela peut s’ajouter des prestations dites « facultatives », demandées par la famille ou le défunt dans ses volontés funéraires. Aussi, le prix d’un enterrement (inhumation) ou d’une crémation va varier du fait du type de cérémonie (laïque ou religieuse), de l’acquisition d'une concession au cimetière et de l’achat d’un monument funéraire, du repos du défunt au funérarium… La gamme du cercueil et le choix des capitons, les fleurs de deuil, l’impression de faire-part de décès sont aussi des frais d’obsèques à prendre en compte.
Nos conseillers funéraires vous renseignent sur les différents services et prestations. Ils établissent, sur simple demande, un devis obsèques clair et détaillé.
Quels sont les avantages d'un contrat obsèques ?
En fonction de la solution de prévoyance souscrite, un contrat obsèques peut offrir différents avantages.
Nous pouvons notamment citer :
Un soutien financier pour la famille : le capital garanti est spécifiquement destiné à couvrir les dépenses liées aux funérailles.
Une organisation respectueuse des volontés funéraires : le contrat obsèques en prestations permet de définir ses choix dans le détail. Cela peut inclure le type d'obsèques (inhumation ou crémation), la nature de la cérémonie (hommage civil ou office religieux), le choix des produits et accessoires (gamme de cercueil, finition du capiton…), le lieu d’inhumation ou la destination des cendres, les fleurs de deuil, etc.
Une prévention des éventuels désaccords familiaux : en spécifiant vos volontés, vos proches n’ont alors pas à prendre ces décisions, sources parfois de conflits et de tensions.
Une tranquillité d’esprit pour l’adhérent : c'est l’assurance que vos choix seront respectées et que votre famille sera préservée de tout ou partie de la charge financière.
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller Roc Eclerc pour en savoir plus sur les avantages d'une assurance obsèques. En agence de pompes funèbres ou par téléphone, nous sommes là pour vous accompagner.
Pourquoi souscrire une assurance décès individuelle ?
L’assurance décès et, plus particulièrement, l’assurance décès temporaire s’adresse aux actifs – les couples non mariés ou avec des enfants à charge. Ce contrat de prévoyance est, en effet, utile pour protéger l’avenir et le niveau de vie de sa famille, la préserver d’un éventuel coup dur financier en cas de disparition soudaine.
Le contrat d’assurance décès individuel permet de prévoir le versement d’un capital et/ou d’une rente (ce peut être une rente éducation pour les enfants ou une rente pour le conjoint survivant). Par ailleurs, la garantie décès peut couvrir une disparition accidentelle ou être une formule d’assurance décès toutes causes. À savoir, ce type de contrat est, comme son nom l’indique, limité dans le temps. Et des conditions d’adhésion sont généralement imposées par les assureurs concernant l’âge du souscripteur et son état de santé.
Pour des renseignements sur la prévoyance obsèques, votre conseiller Roc Eclerc reste à votre écoute.