Financement

4 min

Coût d’une assurance obsèques ?

Par

Solenne

Mis à jour le

15 octobre 2021

Sommaire

Roc Prévoyance Obsèques, un accompagnement humain et professionnelLa prévoyance obsèques en quelques motsComment déterminer le montant du capital garanti ?Le contrat obsèques : quelques repères

Sommaire

Pour répondre à la question du « coût d’une assurance obsèques », il faut l’aborder sous deux angles : le prix mensuel correspondant au montant de la cotisation prélevée chaque mois ; le prix total correspondant au montant de la cotisation multiplié par le nombre de mois prévu au contrat.À savoir :
Plus la durée de paiement est importante et moins la cotisation est élevée. Aussi, afin de limiter le coût d’une assurance obsèques, il faut choisir une durée de paiement faible (5 ans plutôt que 15 ans, par exemple).Au-delà de la durée de versement du capital, deux facteurs principaux influent sur le montant des cotisations :

L’âge de la personne assurée.
Le montant du capital garanti (c’est le facteur le plus important, aussi il convient de bien comprendre comment le définir).

Roc Prévoyance Obsèques, un accompagnement humain et professionnel

Depuis plus de 35 ans, Roc Eclerc conseille et accompagne les familles dans l’organisation des funérailles. S’adresser à un professionnel des pompes funèbres et des solutions de prévoyance, c’est donc la garantie d’obtenir des informations précises et un contrat d’assurance obsèques adapté. Avec Roc Prévoyance Obsèques, le devis de prestations obsèques est gratuit et sans engagement. Il est établi dans le détail des services funéraires à mettre en œuvre, parfaitement lisible et transparent sur les tarifs. Autres avantages à souscrire une assurance obsèques auprès de Roc Eclerc : c’est sans frais de dossier, sans questionnaire de santé ni examen médical.

Un devis gratuit et sans engagement

Inhumation ou crémation, cérémonie funèbre laïque ou religieuse, lieu de recueillement (funérarium…), type et finitions du cercueil, pierre tombale… Les conseillers Roc Eclerc rédigent, sur simple demande, un devis de prestations personnalisé pour aider chacun dans sa réflexion autour de l’assurance obsèques et des modalités les mieux adaptées.

Demander un devis de prestations

La prévoyance obsèques en quelques mots

Pour bien comprendre l’importance du capital garanti, il faut rappeler les objectifs d’un contrat d’assurance obsèques.

Préserver ses proches du paiement d’une dépense certaine (le coût des obsèques) dont la date est inconnue : c’est le contrat obsèques en capital.
Préserver ses proches du paiement d’une dépense certaine et les soulager de décisions difficiles à prendre en organisant ses funérailles de son vivant (en définissant, à l’avance et via un devis de prestations funéraires, la cérémonie d’obsèques souhaitée dans tous ses détails) : c’est le contrat obsèques en prestations.
Faire connaître et faire respecter ses volontés funéraires : dans les deux cas.

Pour protéger sa famille de la dépense liée aux frais d’obsèques, il est nécessaire qu’un capital garanti, défini à l’avance, lui soit versé ou soit versé directement à la société de pompes funèbres (tiers-payant obsèques), et ceci quelle que soit la date du décès.
Ainsi, que les funérailles aient lieu quelques mois ou de nombreuses années après la souscription du contrat de prévoyance, le capital défini sera versé au bénéficiaire désigné pour éviter aux proches d’avoir la charge de tout ou partie du financement des obsèques.

Le tarif des obsèques en France

Organiser des obsèques a un coût ! Indépendamment des services funéraires optionnels, certaines prestations et fournitures sont obligatoires. Aussi, pour une couverture optimale et pour ne pas laisser cette charge financière à sa famille, il est conseillé de prévenir les démarches décès. Et qui mieux qu’une entreprise de pompes funèbres pour y aider ?

Anticiper le prix des obsèques

Comment déterminer le montant du capital garanti ?

Pour déterminer le montant du capital décès nécessaire pour couvrir les frais d’obsèques, il faut connaître le coût de sa crémation ou de son enterrement (inhumation) et des différentes prestations. À savoir, le montant du capital dépend essentiellement des volontés funéraires, des prestations obsèques choisies et, parfois, du lieu des funérailles. Aussi, il est préconisé, avant de souscrire une convention obsèques, de demander une estimation tarifaire afin de définir la somme précise et nécessaire pour le capital à garantir. Avec Roc Prévoyance Obsèques, cette estimation des funérailles et de leur organisation est gratuite.En fonction des exigences et des besoins de chacun, un devis de prestations est établi. Il permet de définir précisément le montant à assurer.Le capital garanti défini, il est alors possible de choisir la durée des cotisations :

Versement en une seule fois (prime unique).
Versement sur plusieurs années (sur 5, 10 ou encore 20 ans).
Versement mixte (une exclusivité Roc Prévoyance Obsèques) qui associe un premier apport majoré au versement de cotisations mensuelles (de fait, moins élevées).

Roc Prévoyance Obsèques ne propose pas la cotisation viagère. En payant toute sa vie (jusqu’au décès), le montant global des versements risque, en effet, d’être supérieur au montant du capital garanti au contrat / convention obsèques.

Le contrat obsèques : quelques repères

En 2020, les Français ayant décidé d’organiser, à l’avance, leurs obsèques sur la base d’un devis de prestations funéraires détaillé et de ne rien laisser à la charge de leurs proches ont opté, en moyenne, pour un capital décès de 4 500 €. Le montant du capital est identique qu’il s’agisse d’une crémation ou d’une inhumation (enterrement).Les Français ayant décidé de financer une partie de leurs obsèques sans les organiser à l’avance ont opté en moyenne pour un capital décès de 3 900 €.En majorité, les personnes souscrivant un contrat obsèques optent pour des durées de cotisation de 15 ou 20 ans plutôt que pour des durées plus courtes. Elles décident ainsi de diminuer leur prélèvement mensuel.À noter, les contrats obsèques Roc Eclerc répondent à la situation personnelle, aux volontés et aux moyens de chacun. Leur souplesse permet de les faire évoluer à tout moment.

Augmenter ou diminuer le capital garanti, notamment si les dernières volontés obsèques doivent évoluer.
Augmenter ou diminuer la durée des cotisations.
Adapter le montant des cotisations.
Avoir la possibilité de mettre fin aux prélèvements mensuels, par exemple en versant en une seule fois le montant des cotisations à venir.

Maîtrisant à la fois les services funéraires et la prévoyance obsèques, qui mieux qu’un conseiller Roc Eclerc pour vous accompagner ? Notre métier : vous écouter afin de vous proposer la réponse la mieux adaptée, en matière d’organisation des obsèques et de financement d’obsèques, de soutien à vos proches le jour venu puis de prise en charge des démarches après décès.

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Souscrire une assurance obsèques permet de prévoir, de son vivant, un capital garanti dédié exclusivement à la prise en charge des funérailles. Ce capital décès est financé à l’avance grâce au versement d’une cotisation.

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Contrat obsèques : conseils et informations pratiques

Choisir une solution de prévoyance suscite certaines interrogations. Aussi, pour accompagner au mieux les personnes en quête du « meilleur contrat obsèques » (c’est-à-dire le contrat adapté à sa situation et à son besoin), une conseillère Roc Eclerc répond aux questions fréquemment posées.

Questions fréquentes sur l'assurance obsèques

Quel contrat prévoyance obsèques choisir ?

Un contrat obsèques (également appelée convention obsèques ou garantie obsèques) permet d’anticiper l’organisation de ses funérailles.En fonction des besoins de chacun, il peut être souscrit :

Un contrat obsèques prestations : l’adhérent choisit ainsi de définir ses volontés (choix des services et des prestations obsèques) et de financer un capital garanti pour couvrir exclusivement le coût des funérailles.
Un contrat obsèques en capital : l’adhérent finance à l’avance un capital garanti qui, le jour venu, permettra de couvrir tout ou partie des frais obsèques. À savoir, l’adhérent d’un contrat obsèques en capital peut, à tout moment, le faire évoluer en contrat obsèques en prestations.
Un contrat obsèques Organisation : l’adhérent décide de l’organisation de ses obsèques, indépendamment de la question du financement.

Votre conseiller Roc Eclerc répond à vos questions et demande de devis de prestations obsèques.

Quel bénéficiaire est-il possible de choisir ?

Dans le cadre de l’organisation de vos obsèques, vous pouvez désigner un bénéficiaire :

Pour un contrat prévoyant le financement (dit « contrat obsèques en capital »), il peut désigner un proche qui sera en charge de l’organisation des obsèques. Les modalités d'organisation des obsèques ne sont pas fixées. Seul l’aspect financier est prévu à l’avance.
Pour un contrat prévoyant le financement et l'organisation (dit « contrat obsèques en prestations »), l'assuré désigne une agence de pompes funèbres avec qui il fixera les conditions d’organisation des obsèques.

À tout moment, vous pouvez modifier le bénéficiaire, à charge pour ce dernier de régler les obsèques le moment venu.

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Que se passe-t-il si je ne peux plus payer mes cotisations ?

En cas d’échéances impayées, et après mise en demeure restée infructueuse de la part de l’assureur de régler sous 40 jours, celui-ci peut procéder à la réduction de votre contrat, qui se poursuit alors avec des garanties réduites. Le capital réduit sera restitué au décès de l’assuré. Vous pourrez néanmoins régulariser votre cotisation impayée en prenant contact avec votre conseiller Roc Eclerc.Vous avez également la possibilité d’un rachat total. Dans le cas où vous demandez le rachat total du contrat, il vous sera versé une valeur de rachat, mais le contrat obsèques n’existera plus.Pour obtenir plus d'informations sur la cotisation d'assurance, n'hésitez pas à contacter votre conseiller en prévoyance.

Le capital souscrit est-il versé en cas de décès de l’assuré la première année du contrat ?

Dans l’un des cas suivants, votre capital est versé dès que votre contrat prend effet :

Si le décès est accidentel (la cause doit être soudaine, imprévisible et extérieure à l’assuré^*),
Si vous avez payé votre cotisation en une fois - appelé aussi prime unique.

Dans le cas d’une adhésion à un contrat obsèques en prestations :
Décès par maladie ou paiement de la cotisation en plusieurs fois, un délai de carence d’un an s’applique à partir de la date d’effet de votre contrat. Pendant cette période, une règle avantageuse, rare sur le marché, a été mise en place : il est versé une somme la plus élevée entre :

Le cumul des versements déjà effectués (hors assistance)
Le montant du capital décès multiplié par le nombre de mois écoulés depuis le décès et divisé par 12.

Exemple 1 : Le cumul des versements est supérieur au montant du capital multiplié par le nombre de mois écoulés depuis le décès et divisé par 12. Vous avez 25 ans et adhérez à un contrat obsèques pour un capital de 2 000 euros ayant choisi des versements sur 20 ans après un 1^er versement de 660 €, la cotisation périodique sera de 5,68 €.
Le décès de l’assuré intervient au bout du 3^e mois.
Il sera alors versé aux bénéficiaires désignés 677,04 € correspondant au cumul des versements déjà effectués (hors assistance), contre 500 € correspondant au montant du capital multiplié par le nombre de mois écoulés depuis le décès et divisé par 12 (2 000 € x 3/12).Exemple 2 : Le montant du capital décès multiplié par le nombre de mois écoulés depuis le décès et divisé par 12 est supérieur au cumul des versements effectués. Vous avez 25 ans et adhérez à un contrat obsèques pour un capital de 2 000 euros ayant choisi des versements sur 20 ans, la cotisation périodique sera de 8,97 €.
Le décès de l’assuré intervient au bout du 3^emois.
Il sera alors versé aux bénéficiaires désignés 500 € correspondant au cumul des sommes versées, contre 26,91 € correspondant au cumul des versements déjà effectués (hors assistance) (8,97 € x 3).Dans le cas d'une adhésion à un contrat obsèques en capital :
Si un décès survenait pendant la première année d'assurance par suite de maladie, le montant du capital versé à vos bénéficiaires serait limité au remboursement de l'intégralité des cotisations que vous aurez versées, sous réserve que vous n'en ayez pas cessé le paiement avant cette date.En revanche, votre protection est immédiate en cas de décès par accident, sous réserve que cet accident soit survenu après l'adhésion au contrat (atteinte corporelle, non intentionnelle de la part de l'assuré et provoquée exclusivement par un évènement extérieur, imprévu et soudain). ^*Exemple de décès accidentel : accident de la route. En revanche, « accident cardio-vasculaire ou accident cérébral » font partie de la catégorie des maladies.Reportez-vous dans tous les cas aux Conditions de votre contrat Roc Prévoyance Obsèques.Pour obtenir plus d'informations, n'hésitez pas à contacter votre conseiller en prévoyance.

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